با مشتری گلاویز نشوید!

1405/05/04

راهکار توسن برای وصول مطالبات بانکی؛ سیستمی که کل فرآیند را از یادآوری پیامکی تا اقدام حقوقی، به صورت یکپارچه پیش می‌برد

مشتریان یک بانک همانطور که ارزشمندترین دارایی‌های آن هستند، ممکن است در برخی مواقع با بدهی‌های غیرجاری‌شان آفتی برای سیستم بانکی باشند. تا وقتی که وام‌گیرندگان اقساط خود را به موقع پرداخت نکنند، بانک در پرداخت سود سپرده‌گذاران و همچنین پرداخت وام‌های جدید با مشکلات متعددی مواجه خواهد شد. از ابتدای پیدایش سیستم‌های بانکی، نحوه درخواست از مشتریان بدهکار برای پرداخت اقساطشان، یک فرآیند دردسرساز برای بانک‌ها بوده. چراکه یک اشتباه می‌تواند یک مشتری درآمدزا برای بانک را به یک مشتری ناراضی تبدیل کند. ساده‌انگاری این فرآیند نیز در نهایت به افزایش مطالبات و عدم بازگشت پول منجر خواهد شد. با افزایش حجم پرونده‌ها دیگر نمی‌توان مثل سابق با نامه‌نگاری و ارجاعات دستی فرآیند را پیش برد، بلکه یک سیستم هوشمند لازم است تا با قواعد از پیش تعیین شده، جنس مطالبات را از هم تشخیص دهد، آنها را دسته‌بندی کند و با در نظر گرفتن سطح اهمیت، پیگیری آن را به واحدهای مختلف ارجاع دهد و در نهایت با یکپارچه‌سازی فرآیند از شعبه تا مرکز و از واحد وصول تا واحد حقوقی، جلوی خطای انسانی و از دست رفتن زمان را بگیرد.

 

ضعف بزرگ عدم یکپارچگی در فرآیند وصول مطالبات بانک‌ها

عبور از سیستم‌های سنتی، بانک‌ها را از فرآیندهای کاغذی وصول مطالبات و درخت‌های پیگیری بی‌قاعده نجات داد. امروزه بسیاری از بانک‌ها از راهکارهای مختلفی برای وصول مطالبات استفاده می‌کنند که بسیاری از فرآیندها را خودکار کرده اما همچنان ضعف‌های بی‌شماری در عدم یکپارچگی بین واحدهای مختلف بانکی وجود دارد. در بسیاری از بانک‌ها، فرآیند وصول مطالبات و پیگیری‌های حقوقی به‌صورت جزیره‌ای انجام می‌شود. پرونده‌ها میان واحدهای اعتباری، وصول، حقوقی، کارشناسان، وکلا و شعب جابه‌جا می‌شوند و هر واحد بخشی از اطلاعات را در اختیار دارد. نتیجه این وضعیت، تأخیر در تصمیم‌گیری، دوباره‌کاری، نبود شفافیت، افزایش هزینه‌های حقوقی، کاهش بهره‌وری و در نهایت کاهش احتمال وصول مطالبات است. راهکار توسن برای وصول مطالبات بانکی با یکپارچه‌ کردن اطلاعات واحدهای مختلف، می‌تواند با قواعد از پیش تعیین شده، سطوح پیگیری را تعیین و فرآیند ارجاع پرونده‌های بدهی را بین واحدهای بانک به صورت خودکار انجام دهد. موضوعی که علاوه بر افزایش سرعت و بهره‌وری، می‌تواند خطای انسانی را حذف کند. مهم‌تر اینکه خودکارسازی چنین فرآیندی که پیش از این به‌صورت دستی و انسانی پیگیری می‌شد، اکنون جای خود را به یک سیستم یکپارچه داده که تمام اطلاعات از منابع مختلف در پرونده‌های مطالباتی جمع‌آوری شده و قابل پیگیری است.

این یکپارچگی باعث می‌شود بانک علاوه بر اجرای صحیح فرآیندها، دید مدیریتی دقیقی نسبت به وضعیت مطالبات، میزان پیشرفت پرونده‌ها، عملکرد واحدها و اثربخشی اقدامات حقوقی داشته باشد و تصمیماتی داده‌محور بگیرد.

 

سامانه وصول مطالبات بانکی توسن چطور کار می‌کند؟

سامانه وصول مطالبات می‌تواند مشتریان را دسته‌‌بندی و پرونده‌های تسهیلاتی را در سطوح مختلف از شعب بانکی بررسی کند. موضوعی که باعث بازگشت سریع‌تر مطالبات بانک می‌شود و به واسطه آن می‌توان موارد مختلف مربوط به پرونده‌های مشتریان را رهگیری کرد. همچنین تعریف قواعد از پیش تعیین شده برای نوع مواجهه با دسته‌بندی‌های مختلف مشتریان دارای بدهی غیرجاری، باعث می‌شود یک فرآیند اصولی برای تحقق عدالت اقتصادی طی شود.

این سامانه با اتصال به core بانک و منابع مختلف، اطلاعات مدیریت شعب، سطح‌بندی گروه‌های شعب، انتساب خودکار، اطلاعات کارشناس شعب، استثنائات پرونده‌های مطالباتی و جزئیات روند پرونده‌ها را جمع‌آوری می‌کند و براساس تنظیمات نقش‌ها و اقدامات، پرونده‌ها را دسته‌بندی می‌کند و براساس درجه‌بندی از پیش تعیین شده به اشخاص مختلف ارجاع می‌دهد. فرآیند دسته‌بندی پرونده‌ها براساس مفاهیم مختلفی از جمله مبلغ بدهی، رفتار مشتریان، میزان تاخیر در پرداخت و... و به تشخیص بانک قابل انجام است. در نهایت و بعد از دسته‌بندی، رفتارهای مختلفی در مواجهه با پرونده‎های مطالباتی انجام می‌شود که شامل ارسال پیامک، تماس تلفنی، برگزاری جلسه، مراجعه به منزل، انسداد و دریافت وجه از سپرده‌های متعهد و ضامن، ارسال اخطاریه و ارجاع به واحد حقوقی بانک برای پیگیری‌های بیشتر می‌شود.

 

مواجهه قاعده‌مند با انواع مختلف پرونده‌های مطالبات بانکی

این سامانه به صورت پارامتریک طراحی شده و این امکان را برای مدیران بانک فراهم می‌کند تا به تشخیص خودشان و با قواعد متناسب با قوانین داخلی بانک برای دسته‌بندی و مواجهه با پرونده‌های مطالباتی اقدام کنند. همچنین با استفاده از این سامانه امکان تخصیص اقدامات لازم به هر کارشناس براساس جایگاه سازمانی آنها در ساختار بانک وجود دارد. خودکارسازی چنین فرآیندی و قابلیت تعریف سطوح دسترسی برای رده‌های مختلف کارشناسی بانک، در کنار افزایش بهره‌وری می‌تواند تاثیر زیادی در حفظ محرمانگی اطلاعات مربوط به پرونده‌های مطالباتی داشته باشد. در مصوبات نظارتی بانک مرکزی بر تسهیلات-تعهدات کلان نظام بانکی، بر اهمیت شناسایی و گزارشگری اطلاعات پرونده‌های مطالباتی در اسرع وقت تاکید شده و این سیستم به بانک‌ها در شناسایی و گزارشگری پرونده‌های مطالباتی کمک قابل توجهی خواهد کرد.

 

چشم‌انداز تبدیل شدن به سامانه متمرکز مدیریت چرخه اعتباری

مسیر پیش روی راهکار وصول مطالبات توسن، از فرآیندهای پذیرش، اعتبارسنجی و ارزیابی درخواست تسهیلات آغاز می‌شود، در ادامه مدیریت قراردادها، وثایق و تعهدات را پوشش می‌دهد و در صورت بروز نکول، فرآیندهای وصول، پیگیری‌های حقوقی، مدیریت وکلا، اجرای احکام و وصول نهایی مطالبات را به‌صورت یکپارچه مدیریت می‌کند. در ادامه مسیر توسعه، اتصال به سامانه‌های حاکمیتی و برون‌سازمانی مانند سامانه املاک، ثبت اسناد، سرویس‌های مرتبط با استعلام دارایی‌ها و سایر پایگاه‌های اطلاعاتی پیش‌بینی شده است تا تصمیم‌گیری، شناسایی دارایی‌ها، پیگیری حقوقی و اجرای اقدامات قانونی با سرعت، دقت و اثربخشی بیشتری انجام شود.

هدف نهایی این محصول، ایجاد یک پلتفرم جامع مدیریت مطالبات اعتباری است؛ پلتفرمی که نه‌تنها فرآیندها را مکانیزه می‌کند، بلکه با ایجاد یک دید ۳۶۰ درجه نسبت به پرونده‌های اعتباری، بانک را در مدیریت ریسک، افزایش نرخ وصول و کاهش هزینه‌های عملیاتی و حقوقی توانمند می‌کند.